Aprenda como quitar dívidas com bancos com dicas fundamentais que irão colocar a sua vida financeira nos eixos ou, pelo menos, te auxiliar a ter muito mais controle e uma boa relação com essas instituições financeiras.
Aproximadamente 71 milhões de brasileiros vivem em situação de inadimplência, portanto, este é um problema muito sério que afeta o país de maneira geral. Mas não é por ser um problema sério e quase generalizado que não existe uma solução!
Com as dicas corretas e práticas econômicas sensatas, você consegue quitar suas dívidas com bancos e ter uma economia doméstica muito mais saudável. Pegue papel e caneta e nos acompanhe nos passos mais importantes. Veja!
É possível negociar dívidas com bancos?
Boa parte do público ainda não sabe, mas é possível negociar suas dívidas com bancos e, até mesmo, conseguir ótimos descontos e facilidades no pagamento. A situação difícil do Brasil, que resulta em dezenas de milhares de inadimplentes todos os anos, é muito bem conhecida pelas grandes instituições financeiras e bancos.
Por essa razão, todos os bancos já se preparam anualmente para criar condições mais favoráveis para que seus clientes possam pagar suas dívidas de maneira mais facilitada. Mais vale para os bancos receberem parte da sua dívida, ou, pelo menos, recebê-la de maneira parcelada, do que ficar sem receber nada.
Mas cuidado, no meio de tantas propostas, sempre há aquelas que valem mais a pena do que outras. Ou, até mesmo, muitas propostas que simplesmente não são devidas, e que, na ânsia de se ver livre da dívida, o inadimplente acaba aceitando um acordo que só o prejudica a curto prazo. Busque sempre opções com:
- Descontos especiais;
- Juros baixos;
- Parcelamentos com parcelas leves;
- Meios de pagamentos facilitados.
Então, ao analisar como quitar dívidas com bancos, sempre busque as melhores opções para não acabar em uma situação pior do que a inadimplência, com uma dívida de negociação que manchará seu nome na praça.
Dicas de como quitar as dívidas com os bancos
Uma dívida é bastante prejudicial a qualquer brasileiro a longo prazo, pois aos poucos diminui o seu poder de compra e torna suas opções de crédito cada vez mais limitadas. Portanto, é urgente aprender a não conviver com essa situação, e também a sair dela o mais rápido possível.
Abaixo separamos dicas valiosas de como quitar dívidas com bancos, para tornar a sua vida financeira mais saudável, consciente e equilibrada. Todas essas dicas virão somar em seu dia a dia e trazer muito mais liberdade financeira para sua vida. Diga adeus às dívidas com esses ensinamentos simples, mas muito úteis. Confira:
Realize um diagnóstico financeiro
O primeiro passo para quitar sua dívida com uma instituição financeira é fazer um diagnóstico financeiro. Para isso, reúna todas suas dívidas e despesas em uma planilha, lembrando de colocar detalhadamente informações como data de vencimento, número de parcelas, valores, entre outros.
Assim, você terá uma visão geral da sua situação financeira e poderá seguir com os próximos passos a seguir.
Consulte seu CPF nos birôs de crédito
Nas plataformas dos birôs de crédito, você pode consultar a situação do seu CPF, e assim descobrir as pendências negativadas no seu nome. Basta realizar um cadastro rápido para acessar a essas informações. Assim, você poderá verificar os credores, os valores e se tem disponível algum tipo de negociação da pendência.
Faça um planejamento financeiro
Após realizar o diagnóstico e procurar informações relevantes sobre o seu nome em birôs de crédito, chega uma etapa importante, que é fazer um planejamento financeiro que permita pagar todas suas dívidas. Esse planejamento deve ser pensado e estruturado de acordo com sua realidade financeira, portanto é muito personalizado.
Veja quais dívidas você pode assumir agora, se o parcelamento dessas contas é possível e que tipo de negociação faz mais sentido para você. Muitos preferem, por exemplo, o parcelamento ao desconto. Faça o planejamento que separe o valor da sua dívida e deixe armazenado, este é um passo essencial de como quitar dívidas com bancos.
Renegocie suas dívidas com o credor
Depois do planejamento, chega o momento de renegociar o seu crédito com os bancos. Esta é uma etapa que exige bastante paciência e um certo espírito comercial. Afinal, o interessante aqui é entrar em uma negociação com o banco e conseguir as melhores oportunidades para a sua vida financeira e pagar suas dívidas.
Os principais bancos de nosso país, como Itaú, Bradesco, Santander e o próprio Banco do Brasil, oferecem uma renegociação em suas próprias plataformas. Também é possível renegociar através da plataforma do Serasa Limpa Nome com descontos de até 90% e condições especiais.
Para te ajudar, caso você tenha pendências com o Banco do Brasil, confira esse artigo que separamos para você e saiba as opções disponíveis para fazer acordo com o Banco do Brasil!
Cumpra com o acordo
E após conseguir a renegociação das suas dívidas, é fundamental cumprir com o acordo. Atenção quanto a este acordo, pois se trata de um parcelamento, portanto, pague todos direitinho dentro das datas limites para não haver mais uma dívida com o banco, ou quebra de contrato.
Quais são as consequências de não pagar as dívidas com os bancos?
A primeira e imediata consequência de não pagar suas dívidas para o banco são os juros. Os juros são aplicados em cada uma de suas dívidas, e neste caso são os chamados juros compostos, ou juros sobre juros. Neste sistema, cada vez que um juro incide sobre sua dívida, ele já toma o valor anterior como base.
Além disso, o banco irá protestar seu nome em cartório, o que por si só torna sua vida financeira mais complicada, pois um nome protestado — o famoso “nome sujo”— tem grande dificuldade em conseguir serviços de crédito. E por fim, caso sua dívida seja milionária, há possibilidade do banco penhorar seus bens por meio da justiça, o que é ainda mais complicado.
Entenda se dívida com banco caduca
A dívida com o banco “caduca”, porém é preciso entender melhor como funciona esse sistema. Uma dívida com o banco tem um prazo máximo de 5 anos para ser cobrada por vias judiciais. Após esse período, a dívida ainda existe e o banco pode cobrá-la, porém sem o auxílio da justiça, é quando a dívida “caduca”.
O banco ainda tem o direito de cobrar por meio do seu próprio sistema e assim te impede de utilizar os recursos da instituição. Porém, seu CPF não é mais negativado por conta da dívida. Mas isso ainda não significa que não seja interessante, e até mesmo recomendável, pagar sua dívida, pois assim você pode utilizar os serviços do banco livremente.
Utilize nossas dicas de como quitar dívidas com bancos e tenha uma vida financeira saudável. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!
